Las 15 razones principales por las que su reclamo de seguro de vida puede ser rechazado

El seguro de vida proporciona una solución simple pero a veces costosa para proteger a la familia de problemas financieros después de su muerte. Usted paga una prima fija a la aseguradora durante un número acordado de años.

A cambio, la compañía de seguros asegura que le entregará toda la cantidad de dinero que usted ha pagado, más el incentivo, a sus sobrevivientes. Idealmente, las compañías de seguros deben pagar las pólizas después de la muerte de la persona asegurada. Lamentablemente, muchos no lo hacen.

Reclamación de Seguro de Vida

Compañías de seguros expuestas

El popular programa de televisión estadounidense”60 minutos”, emitido por el mundialmente aclamado canal de noticias CBS, fue una revelación sorprendente. El informe de investigación de la CBS titulado’Unpaid Life’, emitido en abril de 2016, afirmaba que las aseguradoras no pagan a la mayoría de los beneficiarios de las pólizas de seguro de vida.

Los periodistas de CBS hablaron con expertos legales, funcionarios de compañías de seguros y familias en duelo para preparar el informe, que fue transmitido en Estados Unidos y otros países.

CBS, un canal de noticias extremadamente respetado y responsable con sede en la ciudad de Nueva York, hizo un seguimiento con otros informes para consolidar aún más sus acusaciones. Estos sorprendentes informes de la CBS deberían servir para abrir los ojos a cualquiera que tenga o quiera comprar un seguro de vida.

Presentar una reclamación de seguro de vida

Los beneficiarios de los seguros de vida tienen que seguir procedimientos muy simples para reclamar el dinero. Usted debe presentar formularios de reclamo de seguro completos, certificados de defunción y de extremaunción del fallecido y documentos legales que prueben su reclamo.

La mayoría de las compañías de seguros aseguran que pagarán dentro de los 30 a 60 días de la muerte de la persona asegurada. Sin embargo, las aseguradoras son hábiles en la búsqueda de lagunas en su póliza de seguro de vida para negar el pago total o parcial de la reclamación del seguro. Echamos un vistazo a por qué ocurre esto.

1. Ausencia de nominación/ legado/ testamento

Esta es la razón más común citada para negar el pago del seguro de vida. Las compañías de seguros solicitarán el número máximo de documentos antes de pagar.

Si usted no ha nominado a una persona como beneficiario mientras compra la póliza, las compañías de seguros pueden negar el pago. En algunos casos, solicitarán un legado o testamento notarial. Además, el reclamante tendrá que probar su identidad y su derecho a reclamar el seguro.

2. Ocultar datos vitales sobre sí mismo

Usted es totalmente responsable de proporcionar información precisa mientras compra la póliza. Ocultar información tal como su condición médica, la naturaleza de su trabajo y otra información que buscan mientras compran una póliza. Si su trabajo es riesgoso, las aseguradoras necesitan saberlo. Fudging o dar información incorrecta sobre sí mismo también se convierte en motivo para descalificar las reclamaciones de pago.

3. Pólizas abandonadas/ primas no pagadas

Las compañías de seguros ejercen su derecho de negar pagos en pólizas de vida que son abandonadas por el fallecido. También pueden negar los pagos si la persona asegurada ha incumplido el pago de las primas para mantener la póliza actualizada.

4. Cobertura insuficiente de vida

Las compañías venden diferentes tipos de pólizas de seguro de vida. Algunos aseguran el pago en caso de muerte por causas médicas. Otros limitan el pago a la muerte una vez que la persona asegurada ha alcanzado una edad determinada.

Algunas pólizas de seguro cubren tanto la muerte por vejez como por razones médicas. Algunas pólizas ofrecen pagos después de que usted alcanza una edad en particular. Significa que has sobrevivido al seguro de vida. Si usted no reclama el pago en vida, sus familiares no podrán hacerlo después de su muerte. Necesitan presentar una demanda por la pérdida de dinero de parientes fallecidos.

5. Muerte por accidente

Tenga cuidado de leer la letra pequeña y entender sus implicaciones. Las compañías de seguros definen los accidentes de diferentes maneras. Es posible que su póliza no cubra la muerte accidental en su cocina o patio trasero o una caída desde las escaleras.

En caso de accidentes de tráfico, las aseguradoras pueden negar el pago por motivos de que usted viajaba en un vehículo cuyo registro o seguro había caducado. Pueden intentar probar que el vehículo no estaba en condiciones de circular. Algunas pólizas no cubren la muerte en choques aéreos o accidentes en el mar o en cuerpos de agua.

6. Autolesiones/ suicidios obvios

Esto puede incluir casi cualquier cosa, desde caerse de un árbol hasta tratar de arreglar un fusible eléctrico en su casa. También incluye el abuso de alcohol y sustancias. Las compañías de seguros pueden negar el pago si prueban de manera concluyente que usted se expuso al daño.

7. Adicciones, VIH/SIDA

Las adicciones como el alcohol, el tabaco y las drogas se consideran motivos para negar los pagos. La compañía de seguros también abrogará un reclamo de seguro si la persona fallecida frecuentaba a trabajadoras sexuales de sexo femenino o masculino y, por lo tanto, era propensa al VIH/SIDA. Las compañías niegan seguros de vida a los adictos y a aquellos que se sabe que buscan placeres carnales pagados y se ponen en riesgo de la enfermedad mortal.

8. Limitaciones geográficas de su póliza

Recuerde, algunas pólizas de seguro de vida son válidas sólo dentro de un área geográfica específica. Esto puede incluir su ciudad o pueblo, estado o país, y el mundo. El seguro local es más barato en comparación con el seguro mundial. Tales pólizas no permiten a los beneficiarios reclamar el seguro si usted fallece fuera de los límites territoriales prescritos en la póliza.

9. Reclamos de seguro demorados/ Estatuto de Limitaciones

Las compañías de seguros permiten suficiente tiempo para que las familias en duelo y los beneficiarios puedan reclamar el pago. Las compañías de seguros están en su derecho de negar el pago si no son informadas sobre la muerte de un asegurado dentro del plazo prescrito. Sus beneficiarios necesitarán iniciar procesos para reclamar el dinero perdido de parientes fallecidos.

10. Muerte en circunstancias misteriosas

Todo el mundo conoce bien el caso de John Darwin. Darwin desapareció misteriosamente de un viaje en canoa en el Reino Unido en 2007. Su esposa reclamó un seguro de vida y otros beneficios posteriores al fallecimiento del esposo. Ayudó a pagar la hipoteca de la casa de la pareja y los hizo ricos temporalmente.

Darwin apareció unos años más tarde en Panamá, de vacaciones con su esposa. La policía británica arrestó a la pareja. El caso recibió atención mundial. Cualquier muerte en circunstancias misteriosas o dramáticas será investigada por las aseguradoras y la policía. Los pagos son negados si su muerte ocurre en circunstancias misteriosas.

11. Deudas impagas, hipotecas, tarjetas de crédito

Una póliza de seguro de vida cubre a la familia contra cualquier deuda impaga incurrida durante su vida. Un reclamo válido y comprobado por estos acreedores sobre su seguro de vida puede negarle al beneficiario el pago. La deuda pasa automáticamente a sus herederos. También puede servir para saldar cualquier hipoteca que haya dejado atrás.

12. Muerte en regiones hostiles

Cada nación frecuentemente emite advertencias de viaje y seguridad para sus ciudadanos que planean viajar al extranjero por placer o trabajo. Estas advertencias de viaje advierten explícitamente por qué debe evitar visitar un lugar o país en particular. Las compañías de seguros pueden absolverse del pago a los sobrevivientes, si usted viaja a ese lugar y muere, cualesquiera que sean las razones de su muerte.

13. Guerra y terrorismo

El atentado terrorista del 11 de septiembre contra Estados Unidos sirvió para despertar al mundo sobre los horrores del terrorismo. Una serie de ataques sorpresa en diferentes lugares del mundo por parte de terroristas islámicos radicales son comunes hoy en día. Recuerde, su póliza de seguro puede no cubrir la muerte por acto de terrorismo. La mayoría de las compañías cobran una prima adicional por dicha cobertura.

Si usted está trabajando o necesita visitar una zona de guerra o de conflicto para trabajar, su póliza de seguro de vida puede ser inválida. Usted requiere cobertura de seguro especial para viajar a zonas de guerra y conflicto o áreas con alta amenaza terrorista.

14. Períodos de apagón

Su póliza de seguro de vida puede incluir un período de apagón. Es decir, puede permanecer suspendida durante un breve período de tiempo. Hay muchas razones para ello, como los viajes al extranjero o el trabajo peligroso temporal. Verifique con su aseguradora si hay algún período de apagón en su póliza.

15. Comprar una póliza equivocada

Hoy en día es común comprar seguros de vida en línea. También es popular comprar de agentes de seguros. Un agente de seguros no calificado puede venderle una póliza equivocada o algo que no se ajuste a sus necesidades.

Las compañías de seguros pueden ocultar varias características negativas de una póliza mientras venden en línea, bajo esquemas de’gangas’ y’descuentos’ ingeniosamente enmascarados, ofertas especiales. Comprar una póliza sin entender su esencia puede negar el pago a su beneficiario y poner pagado a toda su inversión.

Proteja su dinero y a su familia

Usted necesita recordar algunos consejos simples mientras compra un seguro de vida. Lo más importante es leer todas las letras pequeñas, dúplicas, renuncias, exclusiones, adiciones y cualquier otra cláusula que venga cargada con la póliza.

Es más prudente consultar a un abogado financiero para saber exactamente lo que implica la póliza, sus derechos y los de los beneficiarios. Los seguros de vida no son garantía de que su familia obtendrá algún beneficio pecuniario después de su muerte.

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